ynab

Logiciel pour budget familial

Je vous avais promis une présentation du fameux logiciel de tenue de comptes que nous utilisons depuis maintenant deux ans, la voici donc. Pas de description détaillée, ça sera succinct. Les captures d’écrans devraient parler pour elles-même. Je m’attarderai sur ce qui fait selon moi, l’intérêt et la particularité de ce logiciel.

Ynab, ou “You Need a Budget” n’est pas un logiciel de tenue comptes ou de comptabilité classique comme un Money ou un Ciel. Tout son intérêt repose dans le fait qu’il donne les outils pour planifier et anticiper les dépenses à venir. La dernière version est utilisable avec un navigateur internet, nous ne l’utilisons pas encore pour le moment. Nous sommes sur la version précédente (version 4) qui est un logiciel client à télécharger.

Parlons des fonctionnalités. Parlons peu mais parlons bien.

Il existe trois grands types de pages dans YNAB, accessibles à partir de la large colonne bleue à gauche :

  • le budget : c’est la que l’on détermine les sommes que l’on alloue à une catégorie de dépenses. C’est cette spécificité qui fait la force et l’intérêt du logiciel ;
  • les rapports : on peut y voir des graphiques et des camemberts sur les entrées et sorties d’argent. Du classique ;
  • les comptes : on y trouve les différentes opérations (entrées, sorties, transferts entre comptes etc.) sur les différents comptes.

Le budget

 

 

Une fois que l’on a déterminé ses propres catégories et sous catégories (c’est important de le faire consciencieusement), on peut leur allouer une somme chaque mois. C’est comme si on mettait cet argent dans une petite enveloppe différente pour chaque catégorie ou que le compte était scindé en une multitude de petits comptes virtuels.

Chaque mois est divisé en trois colonnes :

  • la colonne de gauche (Budgeted) représente le budget que l’on ajoute ou retire à chaque catégorie pour le mois en cours ;
  • la colonne du milieu (Outflows) représente les mouvements d’argents réels pour chaque catégorie ;
  • la colonne de droite (Balance) représente l’argent total disponible pour la catégorie concernée si le budget accumulé mois après mois n’a pas été totalement dépensé.

Ce qui est super, c’est qu’on a une vue directe sur l’argent disponible pour chaque catégorie de dépense.

Et là où le logiciel révèle sa toute puissance, c’est que si  l’on a correctement créé ses catégories et omis aucun type de dépenses (charges mensuelles, taxes annuelles, petit imprévus, etc.), on a une vue fidèle et objective sur l’argent réellement disponible chaque mois. On ne se fait donc plus surprendre par les grosses dépenses comme la taxe d’habitation ou la taxe foncière par exemple. Imaginons que la taxe foncière s’élève à 840€. Si je l’ai soigneusement anticipé, cela représente 70€ par mois. J’en tiens donc compte dans mon budget et retire virtuellement ces 70€ tous les mois jusqu’à l’échéance.

Les rapports

 

 

Il s’agit, je trouve, d’un élément incontournable du logiciel. En jouant sur la fourchette de temps, les catégories à inclure ou pas, les bénéficiaires et les comptes concernés, on peut obtenir des informations très précises sur son budget sous forme de jolis camemberts ou courbes. Comment se répartissent les dépenses par catégorie ou par bénéficiaire ? Évolution du solde disponible. Dépenses par rapports aux entrées d’argent.

Il est toujours intéressant de jeter un œil par ici pour comprendre ce qui se passe sur ses comptes.

Les comptes

Logiciel budget familial

 

C’est ici que l’on entre les opérations sur les différents comptes. On détermine une date, un bénéficiaire/payeur, une (ou plusieurs) catégorie(s), une note éventuelle, la somme en plus ou en moins, et on valide ou on laisse en stand-by. Rien que du très banal pour un logiciel de tenue de compte, mais il faut bien en passer par là.

  • On peut effectuer des transferts de ou vers ses autres comptes, pour l’épargne par exemple.
  • Il est possible de planifier des transactions futures récurrentes pour se faciliter la vie quand les montants sont toujours les mêmes : loyer, gaz, électricité, internet, etc.
  • On peut également rechercher une ou un ensemble de transactions avec des critères très précis.

Voilà pour la présentation succincte de ce petit bijou qui nous a fait économiser beaucoup d’argent. Il comporte d’autres fonctionnalités que je n’ai pas détaillées ici. A vous de les découvrir si ce logiciel vous a tapé dans l’œil.

Je ne sais pas si la version 4 que nous utilisons est encore achetable. Nous l’avions eue en promo à 15€. La dernière version ne propose plus un achat mais un abonnement de 5€ par mois. Vu l’argent qu’il vous fera économiser, c’est cadeau.

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11 Comments

  1. Très intéressant ! Je cherchais un logiciel de ce type il y a quelques années, mais je n’avais rien trouvé qui me correspondait.
    Alors j’ai créé ma propre feuille Excel pour faire mes comptes moi-même. Je la partage gratuitement sur mon blog : http://www.famille-econome.com/budget-excel/

    Sais-tu si ton logiciel fonctionne aussi en euros ? Ca pourrait peut-être intéresser mes lecteurs.

      • Bonjour Claire,

        J’utilise également YNAB. J’ai adoré le concept mais sais tu comment faire pour qu’il soit directement connecté à ta banque? ou bien pour télécharger les comptes? Car c’est difficile de se tenir à enregistrer chaque transactions à la main.

        Merci par avance.
        Laure

        • Bonjour 🙂
          Tout dépend de la version que tu utilises. S’il s’agit du client téléchargé et installé sur le pc, il me semble bien que cela n’est pas possible. Et si ça ne l’est pas maintenant, ça ne le sera jamais vu qu’il n’y a plus de suivi ni de mise à jour de cette version.
          S’il s’agit de la version actuelle qui passe entièrement par le navigateur internet et pour laquelle on paie un abonnement, c’est possible. Sur le site, ils mettent en avant qu’il est possible de se synchroniser avec plus de 12 000 banques. On peut espérer que les grandes banques françaises figurent dans le nombre.
          A bientôt 🙂
          Cyril

          • Merci pour ces infos mais il n’y a pas les banques françaises ☹️
            Maitre option est de télécharger les données de sa banque?

          • Ah mince.
            Du coup il ne reste que la solution d’exporter les données bancaires dans un format usuel (ofx, qfx, qif…) pour ensuite les importer dans YNAB et faire des petites retouches à la main si besoin. Ça restera malgré tout plus rapide qu’une saisie entièrement manuelle.
            En espérant t’avoir aidée.
            Cyril.

          • Merci pour ton aide.
            Je vais voir comment je vais me débrouiller.
            J’adore ce logiciel mais son point faible c’est qu’il n’y a pas de connexion avec les banques françaises.
            J’avais demandé aux développeurs mais ce n’est en projet pour le moment car ce n’est pas aussi simple que ça de tout ouvrir.

  2. Très intéressant ! Je cherchais un logiciel de ce type il y a quelques années, mais je n’avais rien trouvé qui me correspondait.
    Alors j’ai créé ma propre feuille Excel pour faire mes comptes moi-même. Je la partage gratuitement sur mon blog : http://www.famille-econome.com/budget-excel/

    Sais-tu si ton logiciel fonctionne aussi en euros ? Ca pourrait peut-être intéresser mes lecteurs.

  3. Pingback: Vivre sans voiture - Famille économe

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